Los ciudadanos de Balears están endeudados, pero tienen dinero en el banco. En cualquier caso, deben más de lo que tienen. Las estadísticas del Banco de España demuestran que en diciembre de 2013 se debía mucho menos dinero que en diciembre de 2007, mientras que los depósitos han aumentado respecto a hace seis años. De media, cada balear debía en diciembre de 2013 un total de 29.777 euros, mientras que tenía en el banco 17.826. Es decir, esto nos indica que de media en el banco tiene casi el 60 por ciento de lo que debe.
En diciembre del pasado año se debía en Balears un total de 35.885 millones de euros, y de 32.808 millones sin contar con las empresas públicas. En consecuencia, la deuda media de cada ciudadano de Balears (1.101.794 habitantes a uno de enero de 2014) era de 29.777,30 euros. En diciembre de 2007, con síntomas claros del inicio de la crisis, los bancos habían dejado 42.405 millones de euros, de los que 1.757 millones de correspondían a las administraciones. La deuda de cada balear (1.072.844 habitantes a uno de enero del 2008) era de 37.888,01 euros.
El crédito ha evolucionado a la baja desde junio de 2010 cuando alcanzó los 46.979 millones de euros, entre los que había 3.011 del sector público. Desde entonces, las restricciones han sido constantes. El sustancial recorte de los nuevos préstamos ha provocado que los ciudadanos de Balears deban ahora mucho menos. En total, 35.885 millones de euros. Las administraciones públicas han hecho también esfuerzos para reducir su deuda bancaria. Las AAPP debían en septiembre de 2007 un total de 1.691 millones de euros. La deuda fue incrementándose hasta casi doblarse. De hecho, en junio de 2011, ya tenían una deuda de 3.522 millones de euros. Desde entonces, la deuda de las administraciones se ha ido reduciendo hasta septiembre de 2013, cuando se cifró en 2.967 millones. Esta cantidad se incrementó y en diciembre era de 3.076 millones.
DEPÓSITOS. Los depósitos en bancos se estructuran también entre los depósitos de las administraciones públicas (AAPP) y los denominados de Otros Sectores Residentes (OSR). Además, hay que diferenciar entre los depósitos que no pertenecen a administraciones públicas y los que son a la vista, los de ahorro y los de plazo.
Los depósitos, que en marzo de 2007 eran de 16.740 millones de euros, se han incrementado hasta llegar a los 20.265 millones de euros en diciembre de 2013. Un total de 623 millones correspondían a las administraciones públicas y 19.641 a Otros Sectores Residentes. Así, los ciudadanos de Balears tenían una media de 17.826 euros en el banco.
Los depósitos de las AAPP han seguido una tendencia variable, aunque en diciembre del pasado año se alcanzó la mayor cantidad desde diciembre de 2010, cuando ascendían a 723 millones de euros. Los depósitos que no pertenecen a administraciones públicas han experimentado diferentes cambios, con varias oscilaciones desde marzo de 2007, cuando alcanzaban los 16.143 millones de euros. Desde entonces, los depósitos fueron creciendo de forma más o menos regular hasta diciembre del 2010, cuando alcanzaron los 20.414 millones de euros. La tendencia comenzó a ser negativa, aunque la cuantía ha aumentado en diferentes oportunidades hasta llegar a los 19.641 millones en diciembre del pasado 2013.
El Banco de España clasifica los depósitos en tres grupos: a la vista, ahorro y plazo. La mayor parte del dinero colocado en depósito está a plazo. Así, en diciembre del año pasado había colocados a plazo 10.746 millones de euros, mientras que a la vista había 4.611 millones y 4.283 en ahorro.
Poniendo el foco en los depósitos a plazo, hay que significar que desde prácticamente el inicio de la crisis y hasta septiembre de 2011 superaron los 11.000 millones de euros. Experimentaron un descenso pronunciado para comenzar una lenta recuperación en los tres últimos trimestres de 2013.
LA MAYOR DEUDA. Por otra parte, una de las deudas más importantes que contraen los ciudadanos con los bancos y cajas de ahorros son las hipotecas. La compraventa de viviendas, solares o fincas ha tenido una evolución negativa desde el año 2007, cuando su constitución empezó a descender de manera muy significativa. Precisamente es en 2014 cuando empezamos a notar un incremento en positivo, según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística referentes al mes de marzo. Ese mes se firmaron en Balears 782 hipotecas, un 3,8% más que en el mismo periodo del año anterior.
Este repunte llega después de seis años de caídas. Si en 2007 en Balears se firmó un total de 55.327 hipotecas, la cifra al año siguiente se redujo hasta los 33.955 contratos hipotecarios, lo que supone una caída del 38,6%. Era solo el preludio de una situación que se iría agravando a medida que avanzara la crisis. Tanto es así que el año pasado se contrajeron 10.308 hipotecas en Balears, 4.655 menos que en 2012, lo que supone una reduccióndel 31,1%. Si comparásemos esta cifra de 10.308 hipotecas en Balears con la de hace solamente cinco años, el descenso llega hasta el 65,8%.
La única tendencia positiva la encontramos el pasado mes de marzo, cuando en el Archipiélago se firmó un total de 782 hipotecas, 29 más que las concebidas el año anterior (marzo de 2012) tanto por bancos como cajas de ahorros. Por otra parte, a marzo de 2014, el capital prestado en Balears para la constitución de hipotecas también se incrementó, aunque sea más bien de manera simbólica. Las entidades financieras prestaron un total de 119,1 millones de euros, lo que significa 16,9 millones más que el mismo periodo del año anterior. De estos datos se desprende que la media de las hipotecas contraídas por los baleares en marzo de 2014 sería de 152.341 euros, una cifra también superior a las medias de los años anteriores. Para encontrar una media hipotecaria similar a la de este año deberíamos remontaros hasta 2009, cuando se firmaron 2.379 hipotecas por un valor total de 365,6 millones de euros.
CANCELACIONES. También va al alza el número de cancelaciones de contratos hipotecarios en Balears. En marzo de 2014 se cancelaron 1.053 contratos hipotecarios, una cifra bastante similar a la registrada en marzo del año anterior, con 1.187 hipotecas menos. Si analizamos los datos en el conjunto del año vemos que en 2013 hubo 9.895 cancelaciones hipotecarias, 3.719 más que en 2012, lo que supone un incremento del 60%. El año en que se cancelaron menos contratos por la compra venta de viviendas, fincas rústicas y urbanas o solares fue en 2011, en plena crisis económica, y con solo 4.985 cancelaciones. Los datos estadísticos apuntan así a una ligera mejora de la economía de Balears.